银行如何进行数字化转型建设，新时期银行业如何进行转型升级

来源：整理时间：2025-07-15 06:41:03 编辑：职业培训教育手机版

1，新时期银行业如何进行转型升级

当前，国内外经济形势发生了很大的变化, 作为经济发展助推器和现代经济核心的银行，应该也必须有所作为，通过科学定位自身经营模式和增长方式，加快转型升级，实现科学稳健可持续发展，为促进经济发展方式转变提供有力支持和坚强保障。银行业转型是一项系统工程，包含的内容有很多，很难一一概括。中大咨询对金融业的发展有很深入的研究，在银行业转型这块有很多研究成果。

新时期银行业如何进行转型升级

2，人人都在谈的数字化转型究竟该怎么去做

数字化转型三法则企业尤其是传统企业向数字化转型不是一蹴而就，也面临许多挑战和风险，但这不是墨守成规的借口，企业必须加速转型。纪秉盟总结了企业向数字化转型的三条法则。法则一：满足客户新需求早在1973 年，现代管理学之父彼得?德鲁克 (Peter Drucker) 曾在书中写道，“满足客户的需求是每一个企业的使命和宗旨。”这本是一个不言自明的道理，但很多企业（尤其是一些大型企业）深陷于内部的流程问题和权力斗争，而忽视了这一点。反倒是街头巷尾的那些小门店更懂得如何满足顾客的需要，因为相比大型企业，这些门店的店主对顾客的了解要深入得多。数字化时代，行业之间的界限越来越模糊。传统上来说，有些企业只专注于一个领域，但未来的数字企业，需要关注更多其他领域，开发新的增长点，从而满足客户的需求。例如，如果你身处零售业，那么你还需关注诸如物流、金融行业的发展情况。为构建以客户为中心的体验，企业不仅需要集成世界一流的技术，还需要改变原来的组织结构和流程，包括企业的管理层和普通员工都应接受企业的数字化转型，提高客户关注度，这样才能推动企业在数字经济时代实现长足发展。 2015年第二季度，阿里巴巴中国零售市场通过移动端达成交易的营收达79.87亿元人民币，约为12.88亿美元，同比增长225%。这也是阿里巴巴移动端首次击败PC端，贡献51%的总成交额。如今，全球各地的客户把更多精力投在互联网搜索和社交媒体上。因为他们希望随时随地通过移动设备，灵活获取并快速利用这些信息。这场融合了Web、社交媒体、移动商务和云计算的完美风暴，正引发商务领域的巨变，而且在与企业的博弈中，客户将在很大程度上重新占据主导地位。思路转变也是改变链条中的关键一环，企业的管理者和普通员工都需要拥抱全新的思维方式。建立一个数据驱动的思维至关重要，要有实时明确地将数据分类，这样就能对竞争对手做出反应，对行业变化做出反应，企业的动作与速度必须越来越快。

人人都在谈的数字化转型究竟该怎么去做

3，如何进行企业数字化建设

以日用品制造企业冷酸灵的数字化转型方案为例，冷酸灵近年来在数字化转型与管理升级实践中走在行业前列，数字化转型有助于企业成本下降、效率提升、体验优化。冷酸灵CIO周阳认为企业数字化的“支撑”对于冷酸灵而言十分关键，当时在进行OA选型时，企业内部对OA有三大功能定位：1.全员统一的协同办公平台：强大的流程引擎将企业决策层、管理层、执行层的各类工作场景统一规范管理。2.全员统一的移动办公门户：灵活的移动引擎将所有办公应用搬到“手机”，随时随地高效处理事务。3.企业异构系统“整合器”：稳定的集成引擎成为整个企业信息系统的入口，极大增强企业数据整合能力。数字化管理转型的中心应围绕“人”，用系统来配合人，提升企业每个人的能力，这需要从内部与外部两个方面着手，做到内外兼顾。根据日用品行业市场环境与企业自身发展特点，日用品企业在数字化转型路上建立的目标主要包括：1.企业对市场变化快速的响应能力：通过平台化、电子化、智能化系统来支撑。2.企业产品的迭代更新能力：通过流程化、精细化系统辅助产品研发项目管理。3.企业成本控制能力：通过一体化费控平台规范企业对外支付与对内报销行为。4.企业供应链运营能力：通过各系统协同运营，让供应商运营更规范、更高效。5.企业管理决策能力：通过一体化报表门户，整合数据，为决策提供可靠依据。

企业数字化建设主要包含

数字化规划、IT支撑平台、数字化应用等部分，涉及人、财、物、事、智的数字化场景落地，如让员工及其人事管理流程在线，让财务工作与资金在线流通，让固定资产、办公用品、办公园区智能化、在线化，让所有协作通过流程打通，让组织的经验、知识、制度等在线管理、高效分享，通过科学的顶层设计，可分步推进企业数字化愿景落地，让效果最大化。

这个属于比较专业性的工作，建议问下相关的公司，比如软通动力在这方面就不错的，还能为企业构建一套完整的数字化建设。

企业信息化建设的意义1、企业信息化建设利于增强企业的核心竞争力.加快业务流程重组，有利于组织结构优化，有效降低成本，扩大企业竞争范围，激发生产、技术创新.推动研发项目进展，从而提高企业经济效益促进企业竞争，加速企业发展。 2、企业信息化建设有利于迎接加入wto后所带来的挑战，适应国际化竞争。加入wto以后，企业更直接地面对国际竞争的挑战，与国际经济接轨。在全球知识经济和信息化高速发展的今天，信息化是决定企业成败的关键因素，也是企业实现跨地区、跨行业、跨所有制(特别是跨国经营)的重要前提。 3、企业信息化建设为企业建立了信息门户。这些“门户”让拥有它的企业能够及时的掌握行业动态、市场变化，从而迅速做出反应，抓住占领市场的先机。这些门户已经超出r传统的管理信息系统概念，已成为企业管理信息系统与电子商务两大应用的结合点：这些门户对高科技技术及信息技术的应用。必将会带来信息时代技术革命的飞跃。 4、企业信息化建设有利于实现国有企业改革和困难企业脱困。他们可以通过资源共享.现代信息技术利用.科研开发结合为一体，有效地开发、利用信息资源，寻求到合适的合作伙伴和项目，改善管理，早日走出困境。 5、企业信息化建设实现了企业全部生产经营活动的运营自动化、管理网络化、决策智能化。有利于抓住新世纪的良好发展机遇。使企业在知识经济迅速崛起.在全球信息时化代迅速发展。但是不能只看到好处，还要看企业的实际需要来建设合适的信息系统。

如何进行企业数字化建设

4，银行如何转型

半年报数据显示，银行中间业务增速急剧下降，且低于整体业绩增速。未来随着利率市场化的逐步推进，银行应当怎么避免对于利差的过度依赖，如何进行转型？　　奚君羊在接受「中国聚焦网」采访时告诉记者，中间业务目前只是银行存贷款传统业务的一种补充，和传统业务一样，中间业务也面临着类似的市场资金供求关系，增速下滑自然难免。这只不过是银行本身的一种结构性的分配，整个市场有资金供应需求，汇总到银行来，银行或者以中间业务或者以传统业务进行处理。　　事实上，中国银行业所谓的中间业务更多是其传统业务的附庸，并非真正意义上的中间业务，比如管理费、咨询费，这些都是在银行办理贷款业务时派生的。　　银行要进行转型，避免过度依赖存贷差，一方面，从银行自身来说，应加强创新和产品的研发能力，通过一些新的业务品种去满足市场多种金融需求，摆脱对于传统业务的过多依赖。目前银行在这方面的能力是偏弱的，对于中间业务创新的投入远远不足，其非传统业务部门比如理财部门等的人员，对于金融工具、金融市场、金融交易的认识和理解程度也远远不够。另一方面，从外部而言，要从政策层面逐步减少对于银行的过度保护。利差很大很好赚钱，银行当然就会一味地去拉存款，对银行的充分保护只会使之缺乏动力也没有必要去创新。应当逐步放松保护，让银行进行充分竞争，让它感到已经很难躺在过去那种靠稳定利差赚钱的模式上过舒适的日子，迫使它不得不去闯出一条新路。最后，还要逐步形成综合经营的金融体系格局。目前中国金融业还是以分业经营为主，银行、保险、证券、信托，到处都是边界，创新的余地就很少。而所谓创新，实际上就是在各种金融需求与银行能够提供的服务之间找到一个切入点，以一种新的业务品种来满足这种需求。　　奚君羊还向「中国聚焦网」透露，对促进银行之于实体经济的支持，外界所能做的余地其实很小。因为银行毕竟是企业化的经济组织，不能施加强制性的行政命令，只能对银行资金向非实体性、虚拟性的经济领域转移设立一定的界限，比如贷款不能用于炒股、炒作房地产等，不能用在明显偏离实体经济的其他地方。从政府、从外部来说，对银行的影响力不是很大。实际上，目前银行资金流向主要也还是实体经济，流向虚拟经济的并不算多。　　中国银行业过去那种高速增长的周期确实已经一去不复返了，就好比中国经济再想达到以前那样两位数的高速增长已经不现实。银行业增速会放缓，但仍会有比较好的增长，因为政府对银行还有足够的保护，这种保护将逐步消除，但不会一下子取消。在未来一段时间内，银行的平均利润水平还会比其他一般的工商企业要高。换言之，银行股还是具有一定的投资价值。

第一，允许差异化市场准入，更好服务三农和小微企业。农村商业银行长期植根于我国最低层次的金融市场中，对小微、对三农金融服务最熟悉，也最有经验与自觉性。为此，未来农村商业银行的发展应该允许有以下两种类型的农村商业银行并存：一类是占大多数的中小型农村商业银行。这类农村商业银行因规模和能力等原因，以深耕本土、服务本土中小微企业、发展零售银行业务为己任，深入社区，坚定做有地方特色的社区银行的决心和信心，与国有银行、股份制银行进行错位竞争；一类是占少数的大型优秀农商行，比如监管评级为二级以上的资产规模1000亿元以上的农商行。这类农商行规模大、内控好、服务三农或中小微企业到位，监管政策可考虑允许突破经营地域局限，向省内跨区尤其是向地级市以下的农业地区发展。第二，实施转型战略，迈向精细化经营之路。随着经济金融环境和形势的不断发展和变化，尤其是利率市场化步伐的加快，再加上资本监管从严、金融脱媒、技术脱媒、同业竞争加剧、科技创新、客户需求变化等因素的影响，给银行业的经营管理和可持续发展提出了更加严峻挑战，以往粗放型的商业模式和盈利模式已难以为继，农村商业银行需进行战略转型才能实现可持续发展。为适应新形势发展和转型改革的要求，农商银行在法人治理结构、机制创新、业务转型、人才储备、品牌营销等五个方面进行“二次战略转型”是非常迫切的，具有着力于优化资产结构、客户结构、产品结构、收入结构、人才队伍结构和内部组织流程结构，才能为精细化转型战略的实施打好基础。第三，优化渠道，提高客户粘度。农村商业银行作为区域性金融机构，需精耕本地市场，通过渠道优化，提高金融服务的深度与广度，为客户提供一体化、一站式的全方面金融服务，以提高客户的粘度。渠道建设方面，通过线上、线下提供7×24小时无盲点的服务覆盖，线上、线下一站式的“金融商店”；产品方面，针对不同客户的需求特点，推动整合的一体化产品设计锁定客户。通过渠道优化及产品设计，提高目标客户的粘度，提升中间业务收入。第四，运用大数据上线提高管理能力与水平。农村商业银行不仅需重视基础数据库的建设，更需对大数据进行专业化处理，提高大数据管理的能力与水平。提高风险计量的准确性，至少需要3~5年的基础数据的积累，这是对大数据建设的最基本的需求。同时，我们更需关注大数据的管理，构建客户管理系统，以挖掘、洞察客户的需求。从拥有数据到实现信息对称，防控风险，为客户“量身打造”金融服务。第五，挖掘创新型业务，节约资本、实现收入多元化。过度依赖资产扩张的外延式增长模式，不可能长期增强农村商业银行的持续盈利能力和资本金补充能力，需大力发展资本消耗比较少或不占用资本的业务，如中间业务等，注重提升非信贷资产占总资产的比重。可以信贷业务为先导，拓展和延伸银行创新性业务，提高综合服务能力，如拓展、延伸融资顾问服务、债券承分销业务、私人银行业务、财富管理业务、支付结算业务等；做大做强银行卡、代理收付、代理保险等传统中间业务，实现规模效益的跨越与提升。综合化经营是当今国际金融业的发展趋势，也是加快提升竞争力的重要渠道，农村商业银行应根据自身条件，积极、稳妥推进创新性业务资格申请的步伐，争取更多创新性的中间业务资格，实现创新型中间业务的突破。同时，加强同业之间的交流与合作。全国农信系统总体规模庞大，但是单一农村金融机构“各据一方”、规模相对较小、业务发展差异也较大，农村金融机构之间需加强交流与合作，相互借鉴发展经验，实现“共赢”的发展目标。